О состоянии защиты прав потребителей финансовых услуг и розничных инвесторов за 7 месяцев 2025

Нарушения прав и законных интересов потребителей финансовых услуг и розничных инвесторов на российском финансовом рынке за период с 1 января по 1 августа 2025 года

 

 

 

Анализ данных за первые семь месяцев 2025 года показывает значительное ухудшение ситуации с защитой прав потребителей финансовых услуг и розничных инвесторов в России. Общее количество жалоб в Банк России увеличилось на 18,6% до 182,4 тысяч, а в службу финансового уполномоченного поступило 78 тысяч обращений (рост на 19%). Одновременно продолжает расти масштаб финансового мошенничества — за первые пять месяцев 2025 года ущерб составил 81 млрд рублей (рост на 20% к аналогичному периоду).

 

 

 

1. Общая статистика нарушений

 

1.1 Динамика жалоб потребителей

Банк России:

- Общее количество жалоб: 182,4 тыс. (+18,6% к I полугодию 2024)

- Квартальная динамика: снижение на 7% во II квартале по сравнению с I кварталом

 

Служба финансового уполномоченного:

- Количество обращений: 78 тыс. (+19% к аналогичному периоду 2024)

- Основная доля жалоб (86%): страхование, преимущественно ОСАГО

 

1.2 Структура жалоб по типам организаций

Тип организации	Изменение к 2024 году	Ключевые проблемы
Банки	+28,6%	Блокировка операций, счетов и карт; приостановка ДБО
Страховые компании	47%	ОСАГО (54,8% жалоб), натуральное возмещение
МФО	+3,6%	Возврат средств за допуслуги, кредитные каникулы
НПФ	+17,7%	Договоры долгосрочных сбережений
Профучастники рынка ЦБ	-19%	Снижение жалоб по санкционным ограничениям

 

 

 

 

2. Основные виды нарушений прав потребителей

 

2.1 Навязывание дополнительных услуг

Наиболее распространенные практики:

- Принуждение к страхованию жизни при оформлении ипотеки

- Автоматическое подключение подписок на онлайн-сервисы

- Навязывание защиты банковских карт

- Принуждение к покупке полисов от потери работы

- Стоимость навязанных услуг: 30-50 тысяч рублей

 

Позитивная динамика: Снижение жалоб на навязывание допуслуг при кредитовании почти вдвое благодаря мерам регулятора.

 

2.2 Мисселинг (недобросовестные продажи)

- Замена банковских вкладов инвестиционными продуктами без должного информирования

- Неполное раскрытие рисков финансовых инструментов

- Введение клиентов в заблуждение относительно характера финансового продукта

 

2.3 Нарушения в сфере ОСАГО

Основные проблемы:

- Неправильное применение коэффициента бонус-малус (38,3% жалоб по ОСАГО)

- Проблемы с натуральным возмещением (12,3%)

- Нарушения сроков выдачи документов (8%)

- Несогласие с размером страхового возмещения (7%)

 

Позитивная тенденция: Резкое сокращение шаблонных жалоб с 10,4 тыс. до 80 благодаря цифровизации процессов.

 

 

 

3. Финансовое мошенничество и нелегальная деятельность

 

3.1 Масштаб проблемы в 2024-2025 годах

2024 год:

- Объем операций без согласия клиентов: рост на 74,36%

- Ущерб физических лиц: 28,9 млрд рублей

- Общий ущерб от телефонного мошенничества: 295 млрд рублей

 

Первые 5 месяцев 2025 года:

- Количество ИТ-преступлений: 308 тысяч (+20% к 2024)

- Совокупный ущерб: 81 млрд рублей

- Заблокировано средств правоохранителями: 16 млрд рублей

 

3.2 Нелегальная деятельность на финансовом рынке

Первое полугодие 2025 года:

- Всего выявлено нелегальных проектов: 4 183 (+20% к 2024)

- Финансовые пирамиды: 2 328 (55,6%)

- Нелегальные брокеры: 1 365 (32,6%)

- Нелегальные кредиторы: 467 (11,2%)

Меры противодействия:

- Заблокировано интернет-ресурсов: 11 тысяч

- Возбуждено административных дел: более 200

 

 

 

 

4. Меры регулятора по защите прав потребителей

 

4.1 Ужесточение административной ответственности

 

Принятый в I чтении законопроект предусматривает:

Вид нарушения	Текущий штраф	Новый штраф
Нарушения законодательства	До 1 млн руб.	До 0,1% собственных средств (не менее 100 тыс. руб.)
Неисполнение предписаний ЦБ	До 10 млн руб.	До 1% собственных средств (не менее 1 млн руб.)

 

 

Ожидаемый эффект: Для крупных банков штрафы могут вырасти в десятки раз.

 

4.2 Новые инструменты защиты

Запущенные в 2025 году:

- Сервис оперативного информирования (с 2 июня) — возможность сообщать о нарушениях даже если они не касаются заявителя лично

- Расширение контрольных закупок — проактивная проверка качества обслуживания

- Период охлаждения — 14-30 дней для отказа от услуг без штрафов

- Самозапрет на кредиты (с 1 марта) — возможность установить запрет на получение кредитов

 

4.3 Ограничения на навязывание услуг

С 1 сентября 2025 года вступает в силу ФЗ № 69:

- Запрет на автоматическое согласие в электронных формах

- Обязательность письменного согласия на допуслуги

- Запрет на продажу допуслуг до заключения основного договора

- Право на возврат средств за навязанные услуги в течение 3 дней

 

 

 

5. Отзывы лицензий и санкции

 

5.1 Отозванные лицензии в 2025 году

Кредитные организации:

- ПромТрансБанк (апрель) — нарушения ПОД/ФТ, хроническая убыточность

- РНКО "ИНЭКО" (май) — нарушения банковского законодательства и ПОД/ФТ

 

Причины отзыва лицензий:

- Нарушения требований по противодействию отмыванию доходов

- Обслуживание подозрительных операций

- Хроническая убыточность

- Непрозрачность структуры собственности

 

5.2 Усиление полномочий Росфинмониторинга

С 1 июня 2025 года:

- Право внесудебной блокировки переводов при подозрении в отмывании

- Ограничения для "дропперов" — участников мошеннических схем

- Ужесточение ответственности банков за неисполнение требований

 

 

 

6. Рекомендации и меры

 

6.1 Краткосрочные меры (до конца 2025 года)

1. Принятие во втором и третьем чтении законопроекта об ужесточении штрафов для банков

2. Расширение практики контрольных закупок на все сегменты финансового рынка

3. Усиление информационной работы с потребителями по выявлению мошеннических схем

4. Развитие цифровых сервисов для подачи жалоб и их обработки

 

6.2 Среднесрочные и долгосрочные меры

1. Внедрение превентивного поведенческого надзора с использованием больших данных

2. Развитие института медиации в финансовой сфере

3. Создание единой базы недобросовестных практик финансовых организаций

4. Повышение финансовой грамотности населения через образовательные программы

 

 

ИТОГИ

 

Ситуация с защитой прав потребителей финансовых услуг и розничных инвесторов в России за первые семь месяцев 2025 года характеризуется противоречивыми тенденциями. С одной стороны, наблюдается рост общего количества жалоб на 18,6%, что свидетельствует о сохраняющихся системных проблемах. С другой стороны, активные меры регулятора приводят к положительным изменениям в отдельных сегментах.

 

 

 

1. Банковский сектор остается проблемной зоной с ростом жалоб на 28,6%, что связано с ужесточением мер по борьбе с мошенничеством.

2. Страховой рынок показывает значительное улучшение (-47% жалоб) благодаря цифровизации процессов.

3. Финансовое мошенничество продолжает расти, требуя комплексных мер противодействия

4. Нелегальная деятельность на финансовом рынке увеличилась на 20%, что указывает на необходимость усиления надзора

 

Принимаемые регулятором меры по ужесточению штрафов, расширению инструментов защиты и развитию превентивного надзора создают основу для системного улучшения ситуации в среднесрочной перспективе. Однако требуется продолжение активной работы по всем направлениям для обеспечения эффективной защиты прав потребителей финансовых услуг и розничных инвесторов.